Печать
Просмотров: 425

      По данным «Деловой России» с начала 2017 года почти 500 тысячам предпринимателей заблокировали банковские счета. На Восточном экономическом форуме в начале сентября 2017 года один предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес это «фабрика по отмыванию доходов».

      Чем вызваны такие действия банков и как их избежать? 

     Банки блокируют счета предпринимателей в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

     В последнее время ЦБ РФ ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев. Банк может задать вопросы, если предприниматель получил непрофильный платёж на расчётный счёт, потратил деньги нецелевым для своего бизнеса способом или заплатил по мнению банка недостаточно налогов.

     В июле 2017 года ЦБ РФ выпустил два документа от 21 июля 2017 года под названием «Методические рекомендации» за № 18-МР и № 19-МР. В них указаны признаки, при наличии которых возможными действительными целями операций могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём, финансирование терроризма и другие противозаконные цели. При наличии одновременно хотя бы двух таких признаков клиенты и их операции попадают под подозрение. Вот эти признаки: 

     Банк России также рекомендует банкам обращать внимание на дополнительные признаки, характеризующие деятельность клиентов, осуществляющих указанные операции:

     В июне 2017 года в «чёрном списке» ЦБ находилось около 200 тысяч клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тысяч. Банки обязаны уведомлять о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а те вносят компанию в список подозрительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками. Это значит, что предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчётного счёта в любом российском банке. Однако у банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «чёрного списка». Этот список носит рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании.

     Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, вы должны аргументированно убедить банк в своей благонадежности.